負債比率是衡量財務健康的重要指標，對於貸款申請者而言，了解負債比率的計算方式及其影響，能幫助您更好地規劃財務並提高貸款成功率。本文將詳細介紹什麼是負債比率、如何計算，以及降低負債比率的方法。

什麼是負債比率？

負債比率（Debt-to-Income Ratio, DTI）是用來衡量個人每月收入中有多少比例被用於償還債務。貸款機構會利用該數據評估申請人的還款能力，以確保新增貸款不會使其財務壓力過大。

為什麼負債比率重要？

• 貸款評估的核心因素：貸款機構偏好負債比率較低的借款人，因為這代表較低的風險。
• 影響貸款條件：負債比率越低，越有機會獲得較低的貸款利率和更好的條件。
• 財務健康的指標：高負債比率可能意味著過多的財務壓力，影響長期理財計劃。

如何計算負債比率？

負債比率公式

複製程式碼負債比率 = 每月債務支付總額 ÷ 每月收入 × 100%

舉例說明

• 月收入：新台幣 50,000 元
• 每月債務：包括房貸 15,000 元，信用卡分期付款 5,000 元，其他貸款 3,000 元
• 計算： 負債比率=(15,000+5,000+3,000)÷50,000×100%=46負債比率 = (15,000 + 5,000 + 3,000) ÷ 50,000 × 100\% = 46%負債比率=(15,000+5,000+3,000)÷50,000×100%=46

結果顯示，46% 的負債比率可能對貸款申請造成不利影響。

理想的負債比率範圍

• 低於 30%：財務健康，貸款機構最願意批准。
• 30%-40%：可以接受，但利率可能略高。
• 超過 40%：貸款申請可能被拒，需改善財務狀況。

如何降低負債比率？

降低負債比率不僅能提高貸款申請成功率，也能改善個人財務健康。

方法 1：提前償還債務

優先償還高利率債務（如信用卡），減少每月的債務支付總額。

方法 2：增加收入來源

考慮兼職工作或發展投資收益，增加月收入來優化負債比例。

方法 3：避免新增債務

在貸款申請期間，避免申請新信用卡或進一步分期付款，保持現有負債穩定。

方法 4：重新談判現有貸款

與貸款機構協商更低的利率或更長的還款期限，以減少每月支付金額。

總結

負債比率是影響貸款申請成功率的關鍵因素之一。通過了解如何計算並積極管理負債比例，您可以提升自己的財務健康狀況，並在貸款申請中佔據有利地位。當負債比例低於 30% 時，您的貸款申請將更容易獲得批准，並且有可能獲得更優惠的條件。

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